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AmandineP2S
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Date d'inscription : 28/07/2011
18012012
Projet soutenu par la Région Rhône-Alpes et par Grand Roanne Agglomération, le dispositif de financement participatif des TPE et PME a pour objectif de relocaliser l'économie. D'un côté, il permet aux citoyens d'affecter leur épargne vers des projets responsables, de leur territoire. D'un autre côté, il offre la possibilité aux entrepreneurs rhônalpins de bénéficier de micro-crédit pour créer ou développer leur activité.

Un dispositif innovant de mise en relation directe des déposants et emprunteurs
Dans le cadre de ce dispositif, la Nef accueille et étudie les demandes de financement pour des projets intervenant dans le secteur social, culturel ou environnemental, et ayant un besoin de financement compris entre 3 000 et 15 000 €. Après analyse et validation, le projet est présenté aux sociétaires, aux citoyens, via le site Internet de la Nef. Grâce à un compte de dépôt à terme nanti, créé spécifiquement pour ce dispositif, tout citoyen peut alors participer au financement du projet, en lui dédiant tout ou partie de son épargne. L'encours collecté est ainsi affecté au projet, permettant en dernier lieu, la mise en place du prêt par la Nef. Ce dispositif offre donc la possibilité au porteur de projets de mobiliser un réseau de personnes autour de lui ainsi que les ressources nécessaires à la réalisation de son projet.

Un outil financier répondant aux attentes des citoyens
Lancé en Région Rhône-Alpes dans un premier temps, ce dispositif a ainsi pour
vocation d’encourager le développement économique local tout en répondant à un double besoin des porteurs de projet et des épargnants. Léo Miranda, Coordinateur de projets à la Nef ayant conduit les phases de faisabilité et d’ingénierie du dispositif, revient sur les raisons de sa création : « La Crise économique que nous traversons touche profondément les Petites et Moyennes Entreprises, ainsi que les Très Petites Entreprises. Éloignés des financements des banques, les porteurs de projets qui participent activement à un développement économique local et solidaire, ne trouvent parfois plus de solutions pour le financement de leurs projets. Dans le même temps, l'absence de réponses pour limiter la financiarisation croissante de l'économie amène de plus en plus de citoyens à se questionner sur leurs comportements d'épargnants et d'investisseurs. » Ce double constat rend urgent une refonte de l'activité économique qui part du territoire et sert le territoire.
C'est pourquoi, relocaliser l'épargne citoyenne en permettant aux citoyens d'être impliqués directement dans le financement des TPE et PME de leur territoire est devenu un enjeu de société. Cette prise de conscience a amené la Nef à se pencher sur la conception et la réalisation d'un outil financier au travers duquel des citoyens auraient la possibilité d'affecter directement leur épargne aux TPE/PME de l'économie sociale et solidaire de leur territoire.

Les perspectives d'évolution du dispositif
Dès le premier semestre 2012, une plateforme Internet dédiée à ce dispositif sera mise en place. Celle-ci permettra de créer une communauté web entre emprunteurs et déposants, et de fluidifier leur mise en relation. Considérée comme l'aboutissement du projet, cette plateforme offrira la possibilité aux utilisateurs d'échanger et de financer leurs projets en toute autonomie. La réalisation de cet outil sera portée par la Nef et l'association Xetic, structure rhônalpine à l'origine d'un projet de « peer to peer » entre des prêteurs en France et des projets agricoles artisanaux et commerciaux en Afrique de l'Ouest. Grâce à cet outil technique, la Nef prévoit de mobiliser 500 000 € d'épargne pour le financement de projets rhônalpins, et ce sur l’année 2012. Pour 2013, la Nef envisage d’élargir le dispositif à l’ensemble du territoire national, et estime ainsi collecter plus d’1,4 M€ de fonds d’épargne.

La Nef, acteur financier engagé dans la traçabilité de l'épargne et la gestion responsable de l'argent, depuis plus de 20 ans
Depuis ses débuts en 1988, l’action de la Nef vise à rétablir un lien de conscience et de co-responsabilité entre les deux acteurs majeurs du système financier : les épargnants et les emprunteurs. Elle a toujours œuvré à renforcer ce lien et encouragé les relations d'entraide par l'argent. Ainsi, pour toute ouverture d'un compte épargne à la Nef, les épargnants ont déjà la possibilité de choisir d'orienter leurs dépôts vers des domaines d’utilisation cohérents avec leurs propres valeurs: insertion et logement social, écologie, agriculture bio et énergies renouvelables, pédagogie, activités culturelles, etc. Garantissant une utilisation éthique et transparente des fonds qui lui sont confiés, la Nef publie chaque année la liste de la totalité des prêts qu'elle a débloqués, permettant donc aux épargnants de voir quelle utilisation est faite de leur argent. En créant ce dispositif, elle a donc souhaité aller plus loin dans le choix d'affectation de son dépôt en offrant la possibilité aux déposants de choisir directement les projets qu'ils souhaitent soutenir.

Une initiative soutenue par le Conseil Régional Rhône-Alpes et Grand Roanne Agglomération
Le Conseil Régional Rhône-Alpes, à travers son contrat économique sectoriel ESS 2011/2014 soutient financièrement et politiquement le projet de création du dispositif et de la plateforme Internet. Pour Cyril Kretzschmar, Conseiller délégué à la nouvelle économie et à l’Economie Sociale et Solidaire : « le micro-crédit comme les autres outils de la finance solidaire constitue un levier essentiel pour le développement économique sur les territoires. La Nef est un des acteurs importants de cet univers et le Conseil Régional entend soutenir ses projets de développement. Les actions nouvelles engagées par la Nef, visant notamment à rendre plus accessible à tous le crédit, qu'on soit emprunteur ou investisseur, intéressent particulièrement la Région car plus que jamais, les outils
financiers représentent des éléments clés pour l'économie de proximité.
C’est pourquoi la Région a apporté son soutien à la constitution de cet outil particulièrement participatif, au travers duquel des citoyens rhônalpins auront la possibilité d’affecter leur épargne au financement de TPE/PME de l’économie sociale et solidaire de leur territoire. C'est un exemple particulièrement porteur de
l'intérêt de la finance solidaire, que la Région entend soutenir plus directement dans l'avenir : micro-crédit, garanties et prêts d'honneur pour les créateurs de l'ESS… Bien des choses restent à inventer et développer pour aider à une économie plus humaine. »

Grand Roanne Agglomération, sensible à la question du financement des TPE et PME de l'ESS et à la problématique de la relocalisation de l'épargne citoyenne, avait inscrit à son programme la nécessité de travailler sur un fond d'épargne locale. La Nef est apparue comme l'opérateur technique et financier idéal pour répondre à cette politique de développement économique du territoire, comme en témoigne Christian Avocat, Président de Grand Roanne Agglomération : « Le projet de financement participatif des TPE et PME mené par la Nef a fait naître un partenariat entre la société financière et l’intercommunalité, sur des objectifs communs. Grand Roanne Agglomération se propose d’être un territoire test pour expérimenter l’outil imaginé par la Nef. L’Etat et la Région, signataires du nouveau Contrat Economique Sectoriel dédié à l’ESS pour 2011/ 2014, souhaitent que ce dernier produise des effets au plus près des territoires rhônalpins. Le fonds d’épargne local, qui figure au rang des actions de ce contrat, par son expérimentation sur le Roannais, répond à cette attente de déclinaison territoriale. Pour Grand Roanne, les enjeux du fonds d’épargne local portent sur la relocalisation de l’économie, et tout spécifiquement les circuits courts de la finance. Il s’agit, d’une part, de faciliter l’accès au financement, pour des entrepreneurs collectifs innovants, qui n’ont pas toujours la possibilité d’être financés par les acteurs bancaires classiques. Il s’agit, d’autre part, d’impliquer des citoyens épargnants, qui expriment le souhait de soutenir des projets locaux par des placements financiers adaptés : on constate à ce titre qu’une centaine de personnes résidant sur les six communes de l’Agglomération sont sociétaires de la Nef. C’est de surcroit un sujet d’actualité face aux difficultés actuelles d’accès au secteur bancaire. Pour l’heure, l’Agglomération entre dans une étape de communication sur le projet, afin de mobiliser un maximum d’entrepreneurs comme d’épargnants désirant flécher leurs capitaux vers des projets solidaires locaux. Les premiers projets étudiés devraient être financés tout début 2012. »
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